2025 연말정산 미리 계산 안 하면 세금 폭탄? 개인 IRP로 148만 원 환급받는 법

“이번 연말정산, 또 토해내야 할까 봐 걱정되시나요?”

연말정산 미리 계산을 안 해보고 그냥 넘겼다가, 남들 다 받는 '13월의 월급' 대신 수십만 원 세금 폭탄을 맞을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

하지만 개인형 퇴직연금(IRP)만 잘 활용해도 세금을 획기적으로 줄일 수 있습니다. 누구나 3분이면 확인 가능하니 지금 바로 확인하고 내 돈을 지키시길 바랍니다.

아직도 IRP 세액공제 안 챙기셨나요?
최대 148.5만 원 환급 기회, 지금 놓치면 1년을 후회합니다!

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연말정산 미리보기 서비스란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로, 올해 9월까지의 신용카드 사용액 등을 바탕으로 예상 세액을 계산해 주는 [필수 점검 도구]입니다.

많은 분들이 "알아서 되겠지"라고 생각하다가 공제 한도를 채우지 못해 손해를 봅니다.
지금 확인하면 남은 기간 동안 어떤 항목을 채워야 환급받을 수 있는지 정확한 전략을 짤 수 있습니다.

 

개인 IRP로 세금 폭탄 막는 방법

예상 세액을 조회했을 때 '납부'가 뜬다면, 가장 강력한 해결책은 개인형 퇴직연금(IRP) 납입입니다.

IRP는 연금저축과 합산하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 제공합니다. 이는 단순한 저축이 아니라, 확정된 수익(세금 환급)을 챙기는 가장 확실한 재테크입니다.

 

💡 한눈에 보는 연금저축 vs IRP 차이점

연금저축과 IRP 비교표

구분	연금저축 (펀드)	개인형 퇴직연금 (IRP)
가입 대상	누구나 가능	소득이 있는 근로자 (자영업자 포함)
공제 한도	최대 600만 원	최대 900만 원 (연금저축 합산 시)
투자 상품	ETF, 펀드 등 (위험자산 100% 가능)	예금, ETF, 펀드 등 (안전자산 30% 의무)

위 표에서 보시듯, 세액공제 한도를 꽉 채우려면 IRP가 필수입니다. 연금저축만으로는 600만 원까지만 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

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지금 당장 IRP를 확인해야 하는 이유

왜 12월이 지나기 전에 서둘러야 할까요?

• 12월 31일까지 계좌에 입금된 금액만 올해 공제 대상에 포함됩니다.
• 금융사별로 영업일 마감 시간이 다르므로 늦어도 2~3일 전에는 입금해야 안전합니다.
• 총급여 5,500만 원 이하일 경우 16.5%의 높은 공제율을 적용받아 최대 148만 5천 원을 돌려받습니다.

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. IRP는 누구나 가입할 수 있나요?
A. 소득이 있는 근로자, 자영업자, 공무원 등 소득이 있다면 누구나 가입 가능합니다.

Q. 중간에 해지하면 불이익이 있나요?
A. 네, 중도 해지 시 공제받았던 세금에 기타소득세(16.5%)가 부과되므로 신중해야 합니다.

Q. 언제까지 입금해야 하나요?
A. 은행 영업일 기준 12월 말일까지 입금 완료되어야 하며, 안전하게 12월 29일 이전을 권장합니다.

 

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